Revisão da Ally Invest

 Decidir que você deseja investir é a parte fácil. Quando chegar a hora de realmente fazer isso, você descobrirá que pode ser intimidante. Existem tantas opções quando se trata de investir que é fácil se perder. Fundos mútuos, ações, REITs, opções, títulos ... a lista não tem fim. Em seguida, você precisa pensar em todas as taxas que paga para investir o seu dinheiro suado. 

Este foi o meu maior problema quando decidi que precisava diversificar e investir em coisas de outros aplicativos de mudança sobressalentes .

Decidi que, como não sou um especialista, procuraria um consultor robótico . Dessa forma, eu seria diversificado automaticamente e não precisaria fazer nenhum trabalho além de financiar a conta. Mas muitos robo-consultores vêm com taxas pesadas - muito mais altas do que se eu fosse um investidor autodirigido.

Em seguida, Ally Invest anunciou que tanto sua negociação autodirigida quanto suas carteiras administradas têm ZERO comissão ou taxas anuais. Isso TOTALMENTE fez minha decisão por mim. 

Então, abaixo está a minha análise da Ally Invest!

O que é Ally Invest?

Ally Invest é uma plataforma de investimento que oferece suporte a ações, ETFs, fundos mútuos, títulos e opções (não se preocupe, falarei a fundo sobre cada um deles em breve). 

Eles oferecem negociação autodirigida (ou seja, você faz todo o trabalho sozinho) e portfólio gerenciado (Ally faz o trabalho por você). 

Minha experiência usando Ally Invest

Decidi dar uma chance aos portfólios gerenciados de Ally, em vez dos investimentos autodirigidos. Minha sensação aqui é que, como ainda acho que não tenho o know-how para fazer tudo sozinho ... Fico feliz em deixar isso para os profissionais. 

Processo de aplicação

Quando me inscrevi no Ally Invest Managed Portfolios, todo o processo demorou cerca de 10 minutos. Foi uma aplicação fácil, mas não totalmente indolor. Eu tinha muitas perguntas - mas, felizmente, Ally foi capaz de responder a todas elas!

Sempre que eu não entendia quais informações eles estavam procurando, normalmente havia um botão bem ali com uma explicação útil.

O único verdadeiro aborrecimento - que já mencionei - foi quando tive que verificar minha identidade enviando uma cópia da minha identidade e um extrato bancário.

Opções de investimento

Um recurso específico de que gostei na conta gerenciada foi a capacidade de escolher entre uma variedade de portfólios. Eles estavam todos dispostos à minha frente e eu poderia clicar em cada um para saber mais.

Conforme eu compartilhei, no final decidi sobre o portfólio principal. Quando cliquei para saber mais, fiquei agradavelmente surpreso ao ver que pude ver os retornos nos últimos oito anos.

Ally Invest Review - desempenho histórico

Isso foi útil para tomar minha decisão porque o portfólio socialmente responsável não teve retornos tão bons.

Custo

O fato de Ally oferecer carteiras gerenciadas gratuitamente foi um dos maiores atrativos para mim. Eu não fiquei nem um pouco incomodado com o requisito de investimento mínimo - já que ele ainda é muito menor do que outras plataformas de investimento.

Fácil de usar 

Quando cheguei à página inicial da Ally Invest, cada tipo de conta foi configurado para que eu pudesse ver os principais recursos e decidir qual era o melhor para mim.

Ally Invest Review - Contas autodirigidas vs. contas gerenciadas

A partir daí, configurar uma conta demorou alguns minutos e Ally me acompanhou em cada etapa do processo.

Eu sou novo no mundo dos conselheiros-robôs, então isso foi especialmente útil.

No que diz respeito ao processo de inscrição, foi bastante simples.

Aplicativo de portfólio gerenciado

Revisão do Ally Invest - Etapa 1

Ao clicar no botão “Portfólio gerenciado” na página inicial da Ally Invest , você será direcionado ao questionário acima.

Primeiro, você dirá a Ally por que deseja começar a investir. Você pode escolher entre as seguintes opções:

Construa riqueza.

Economize para uma compra importante.

Aposentadoria.

Gere receita com seus investimentos.

Decidi escolher “construir riqueza”.

Revisão do Ally Invest - Etapa 2

Decidindo quanto você deseja investir

Em seguida, Ally pergunta qual é o valor da sua “meta” que você gostaria de fazer em seus investimentos. Eu não tinha certeza de quão importante era essa pergunta, então acertei o "não tenho certeza?" botão.

Revisão de investimento da Ally - valor da meta

Ally então me disse que está perfeitamente normal se esse número for uma estimativa ou mesmo a quantia dos sonhos que você gostaria de ganhar. Fui com US $ 100.000 - reconhecidamente, uma meta ambiciosa.

Revisão do Ally Invest - Etapa 3

Decidindo suas preferências de investimento

Em seguida, para ajudar a construir ainda mais seu portfólio, Ally pergunta sobre suas preferências de investimento. Você começa respondendo por quanto tempo deseja investir - algo entre 5 e 21+ anos.

Em seguida, você será solicitado a responder que nível de risco pode assumir. Você tem as seguintes opções:

Muito baixo

Baixo

Moderado

Alto

Muito alto

Ally Invest Review - Etapa 4 - Ativos

A seguir, compartilharemos mais sobre sua situação financeira - também conhecido como quais ativos você possui e com quanto deseja começar a investir ao aprender forex

Ally Invest Review - tipo de conta

Escolher uma conta tributável ou uma conta de aposentadoria

Em seguida, Ally pede que você escolha o tipo de conta de investimento que deseja abrir: uma conta tributável ou uma conta de aposentadoria.

Apenas um rápido lembrete: as contas tributáveis ​​incluem contas individuais e conjuntas compostas por diferentes investimentos. As contas de aposentadoria por meio da Ally Invest normalmente envolvem a rolagem de 401 (k) s .

Como se trata de uma conta de aposentadoria, você está limitado a quanto pode investir a cada ano.

Como alternativa, se você optar por uma conta tributável, não ficará limitado a quanto pode investir.

Decisões decisões. Escolha um ou outro e passe para a próxima etapa.